Vadeli Mevduat Getirisi ve Faiz Hesaplama
Anaparanızı, yıllık faiz oranını ve vade süresini girerek brüt/net faiz kazancınızı ve stopaj kesintisini anında hesaplayın.
⚠️ Bu araç bilgi amaçlıdır. Stopaj oranı ve faiz koşulları bankanıza göre değişebilir. Kesin getiri için bankanızla teyit edin.
Mevduat Faizi ve Net Kazanç Nasıl Hesaplanır?
Vadeli mevduat hesaplaması iki adımdan oluşur: önce brüt faiz tutarı, ardından stopaj kesintisi uygulanarak net kazanç bulunur. Bankalar faiz oranlarını yıllık olarak ilan etse de getiri seçilen vade gün sayısına göre orantılanır.
Brüt Faiz ile Net Faiz Arasındaki Fark Nedir?
Brüt faiz, stopaj ve diğer kesintiler öncesinde hesaplanan ham kazançtır. Net faiz ise stopaj (gelir vergisi stopajı) düşüldükten sonra elde ettiğiniz gerçek kazançtır.
Brüt Faiz = Anapara × Yıllık Oran × (Vade Gün / 365)
Net Faiz = Brüt Faiz × (1 − Stopaj Oranı)
Örnek: 1.000.000 ₺ × %39,50 × (46/365) = 49.780 ₺ brüt · %17,5 stopaj → 41.069 ₺ net
Güncel Stopaj (Gelir Vergisi) Kesinti Oranları Nelerdir?
Vadeli mevduat gelirlerinden kesilen stopaj oranı Cumhurbaşkanlığı kararnamesiyle belirlenir ve zaman içinde değişebilir. Aşağıdaki oranlar bilgi amaçlıdır; hesaplayıcıya bankanızın ekstresinde yazan stopaj oranını manuel olarak girebilirsiniz.
TL Mevduat (Standart)
%15
Döviz / Altın Mevduat
%15
Kurumlar Vergisi Mükellefi
%0
💡 Bankanızın ekstresi farklı bir oran (örn. %17,5) gösteriyorsa hesaplayıcıdaki “Stopaj Vergisi” alanına o oranı manuel olarak giriniz.
Vade Sürelerine Göre Faiz Getirisi Stratejileri
Neden En Çok 32 Günlük Vade Tercih Edilir? (Aylık Döngü)
32 günlük vade, bir takvim ayına en yakın banka çalışma günü sayısına denk gelir ve aylık likidite ihtiyacıyla örtüşür. Bu vade her ay yenilenerek faiz oranı değişikliklerine hızlı adapte olmayı sağlar. Piyasada faiz yükselme trendindeyse kısa vadede kalmak avantajlıdır; düşüş trendindeyse daha uzun vadelere geçmek mantıklı olabilir.
Aylık Likidite
Her 32 günde erişim
Oran Esnekliği
Piyasayı takip eder
Dezavantaj
Uzun vadeye kıyasla düşük oran
92 Gün, 181 Gün ve Üzeri Uzun Vadeli Mevduatın Avantajları
Bankalar genellikle uzun vadeli mevduatlara daha yüksek faiz oranı sunar. Faiz oranlarının düşme beklentisi olduğu dönemlerde uzun vadeye kilitlenmek net getiriyi artırabilir. Aşağıdaki tabloda aynı yıllık oran için vade farkının brüt getiriye etkisi görülmektedir:
| Vade | Yıllık Oran | Brüt Faiz (1M ₺) | Net Faiz (%15 stopaj) |
|---|---|---|---|
| 32 gün | %40 | ≈ 35.068 ₺ | ≈ 29.808 ₺ |
| 92 gün | %42 | ≈ 105.863 ₺ | ≈ 89.983 ₺ |
| 181 gün | %44 | ≈ 218.137 ₺ | ≈ 185.416 ₺ |
| 365 gün | %45 | ≈ 450.000 ₺ | ≈ 382.500 ₺ |
* Yaklaşık değerlerdir. Gerçek getiri bankanızın sunduğu orana göre değişir.
Mevduat Yatırımı Yaparken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Hoş Geldin (Tanışma) Faizi Tuzakları ve Süre Bitişi
Bankalar yeni müşteri kazanmak için piyasa ortalamasının üzerinde “hoş geldin faizi” sunar. Bu kampanyalar genellikle yalnızca ilk vade için geçerlidir; vade sonunda hesap otomatik olarak tabela faiziyle yenilenir. Bu geçişi fark etmemek, bir sonraki dönemde belirgin şekilde düşük getiri anlamına gelir.
⚠️ Hoş geldin faizi sadece ilk vade için geçerlidir. Vade bitiminde bankanızın otomatik yenileme koşullarını kontrol edin.
Bileşik Faiz Etkisiyle (Vade Yenileyerek) Kazancı Büyütme
Vade sonunda net getiriyi anaparaya ekleyerek hesabı yenilemek bileşik faiz etkisi yaratır. Her dönem biraz daha büyük bir anapara üzerinden faiz kazanılır. Aşağıdaki tablo 1.000.000 ₺'nin %40 yıllık oranla 32 günlük dönemler halinde yenilenmesiyle oluşan birikik etkiyi göstermektedir:
Bileşik Toplam = Anapara × (1 + Net Dönem Oranı)ⁿ
n = yenileme sayısı · Net Dönem Oranı = Brüt Oran × (1 − Stopaj)
💡 Hesaplayıcıdaki “Bileşik Faiz” seçeneği bu etkiyi otomatik olarak hesaplar. Uzun vadeli planlamalar için faiz tipini “Bileşik” olarak seçmeniz önerilir.